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事业单位3口之家如何理财获7收益又能安心

2019/04/08 来源:朔州信息港

导读

事业单位3口之家如何理财获7%收益又能安心养老友资料:刘女士,35岁,工作地河北石家庄,事业单位,月入3000元,身体健康,有社保和

事业单位3口之家如何理财获7%收益又能安心养老

友资料:

刘女士,35岁,工作地河北石家庄,事业单位,月入3000元,身体健康,有社保和公积金。收入稳定。本科学历,爱人36岁,本科学历,络工程师,月收入8000元,工作稳定,年底夫妻奖金收入在2万元左右。爱人李先生身体健康,有基本社保,无商业险。孩子7岁,小学一年级。有学平险一份。家庭投资基金10万元,深套中,还剩余本金6万。银行定期存款15万元。现金和活期存款2万元。房产2套,一套面积67平米,一套面积117平米,首套无贷款,第二套117平米贷款30万,月还贷2000元,20年期限。平常支出每月2000元,含物业费,生活费等支出。教育每一年支出在15000元左右,旅游支出每一年7000元。其他信息,风险承受力较强,希望每年能达到7%以上的收益。进来让专家为您答疑解惑吧!

理财目标:

1,希望在3年内买一辆15万左右的轿车。

2,为孩子在18岁左右积累50万左右的教育基金。

3,尽快还清贷款。

4,购买适当的商业保险,不知道买甚么险种。

5,夫妻打算都55岁退休,准备退休后的生活水平不降低。

聚富理财计划中心建议如下:

刘女士提供的资料比较详细,家庭的基本情况介绍的很认真。这对理财师出具有针对性的理财方案很有帮助。

家庭平常年收入在132000元,日常支出含房贷在48000元,资金积累率达63%,年终奖金基本够教育支出和旅游支出。保险方面,意想到商业险的欠缺,但是不知道应当购买甚么险种。从现有财务资料看,金融资产目前处于浮亏状态。大部分存款用于定期,而且有30万的房贷。从理财目标看,五个目标,有前后。风险承受还可以。根据以上资料,建议以下:

1,提前还贷。房产目前贷款在30万元。每个月支出在2000元,用于日常还贷,但是持有大部分存款,存款并没有带来很好的收益,但是贷款成本较高,在未来没有很大的支出的情况下,我们认为,你应当提前还贷,资金来源于现有的定期存款。把15万用于提早还贷,然后缩短还贷期限至10年。每个月还贷在1700元左右。这样支付的总的利息相对较少。只有你的投资收益高于贷款成本时,才可以斟酌不提早还贷这个因素。从资料看,你并没有实现投资收益高于存款,而且,现有的投资工具并没有很好的管理,所以,建议您提前还贷较好。

2,购车计划。汽车目前已经成为大众消费品。不再是高不可攀的有钱人专项。从目标看,15万左右的轿车应当属于中级轿车,这个价位的轿车平常保险支出和油费应当每年在.5万左右。这对家庭消费会产生较大影响。从你的目标看,3年内购车15万左右的。以目前的结余资金,每个月在7000元左右,我们建议你拿出60%左右用于债券基金或者混合基金的投资,作为购车专用资金,定投虽然短时间有一定的风险,但是中长期看,收益还是相对稳定。3年后守旧估计收益应该可以到达3%乃至更高。本金和收益实现目标没有问题。

3,教育基金储备。50万教育基金在11年内实现,对目前的收入来说,有些困难,但是也不是说不可能。我们建议你以股票基金为主要投资对象。把结余部份的30%用于定投即可,作为孩子的教育储备使用。及每个月大概2000元左右用于股票基金的定投,以以往数据假定未来收益,实现年均10%是可以期待的。11年后,如资金加强管理,实现这个目标还是比较乐观。

4,保险计划。社保齐全,商业险夫妻都不具备,刘女士是事业单位,爱人收入较高,社保缴费基数较高,医疗保障和社保应该都较高,我们建议商业险作为补充险,每年保费支出在3000元左右,以定期寿险和意外险为主。资金来源于每个月定投结余部分。

退休保障。实现退休后生活水平不下降是一个理想状态。但是我们知道传统社保有其缺点。保障力度有限。那么个人或家庭通过年轻时的努力,为退休后积累一笔资金成为。55岁退休对于现代的年轻人来说,个人认为有些早。退休后假定生活25年,依照目前的消费和物价上涨速度,综合考虑退休后的退休金,我们认为,至少准备100万左右的资金才可以实现你的这个目标。从以上信息可以看出,少在前3年,你的这个计划是难以执行,在购车目标实现后,即第四年,用于汽车的定投基金改成混合型基金,然后用于夫妻的养老规划,这个定投金额可以降低到结余部分的50%,由于斟酌够车后汽车会增加家庭的消费,所以定投金额适当减少。但是不会影响你的预期目标的实现。20年后,这个目标会轻松实现。年终奖基本够教育支出和旅游支出,紧缩一下即可。

投资是一个公道筹划家庭收支的过程,也是一个理财习惯养成的进程,更是一个财富管理不断变化的过程。随着个人收支和家庭其他情况的变化,理财建议需要不断地变化以适应新的情况。静态的理财建议不会帮你实现这个目标。投资动态管理尤其重要,这需要你随时与理财师保持信息的畅通。为了目标的更好实现,加强对投资的管理,成为必定。为此,您可能需要付出更多的财务成本和学习成本。从现有金融工具的浮亏上,我们判断,你对金融资产的了解有限,在自我学习和寻觅专业理财师的选项中,您需要作出明智的选择。

作者:聚富理财首席理财计划师证券分析师董书生

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